Wat moet u verzekeren?

Als u een woning koopt en een hypotheek afsluit kunt u zich voor een aantal risico's verzekeren. Een verzekering voor het risico van overlijden wordt meestal voor een deel verplicht gesteld door de geldverstrekker. Maar ook tegen arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid kunt u zich verzekeren. Tot slot moet u uw eigendommen verzekeren tegen onder andere brand en diefstal.

Overlijdensrisico
Als u of uw partner overlijdt gedurende de looptijd van de hypotheek, kan dit tot gevolg hebben dat de achterblijvende partner de hypotheek zelfstandig moet doorbetalen. Om er voor te zorgen dat bij overlijden de achterblijvende partner de hypotheeklasten kan blijven betalen, kan het risico van overlijden tijdens de looptijd van de hypotheek worden afgedekt. Hiervoor dient een overlijdensrisicoverzekering te worden afgesloten. Bij overlijden wordt dan het verzekerd bedrag uitgekeerd. Stel dat u een overlijdensrisicoverzekering sluit voor een bedrag van EUR 90.756,-. Bij overlijden zal dan EUR 90.756,- worden uitgekeerd. Als aan de fiscale spelregels is voldaan, is de uitkering belastingvrij. De uitkering dient wel gebruikt te worden om de hypotheek af te lossen.

U kunt een verzekering die uitkeert bij overlijden ook combineren met een spaarverzekering. U krijgt dan één verzekering die zowel op de einddatum als bij eerder overlijden uitkeert. U kunt zich verzekeren voor het risico dat u zou overlijden, dat uw partner zou overlijden of dat één van beiden overlijdt.

! Veelal zal de geldverstrekker eisen dat voor een deel van de hypotheek het risico van overlijden is afgedekt.

De grens ligt vaak bij 75% van de executiewaarde. Dat houdt in dat alles boven die grens verzekerd dient te zijn. De geldverstrekker wil namelijk de zekerheid dat in principe onder alle omstandigheden de hypotheek wordt terugbetaald.

Arbeidsongeschiktheid
Tijdens de looptijd van de hypotheek kunt u arbeidsongeschikt raken. Dit heeft vaak tot gevolg dat het inkomen achteruit gaat. Het risico van arbeidsongeschiktheid kunt u afdekken. U kunt kiezen voor een verzekering op basis van:

• premievrijstelling, dat houdt in dat u gedurende de periode van arbeidsongeschiktheid geen premies voor de verzekering hoeft te betalen (dit drukt dan uw maandlasten)
• uitkeringen, tijdens een periode van arbeidsongeschiktheid krijgt u extra inkomen
• overname hypotheeklasten, de verzekeringsmaatschappij neemt tijdens een periode van arbeidsongeschiktheid een deel van uw maandlasten over

Werkloosheid
Stel dat u uw baan verliest. Is de hypotheek dan nog betaalbaar? Dit is een vraag die u zich dient te stellen bij het afsluiten van een hypotheek. Ook als door werkloosheid uw inkomen achteruit gaat, moet een hypotheek betaalbaar blijven. Door het aangaan van een verzekering kunt u dit risico afdekken. U verzekert als het ware een deel van uw maandlasten. Wanneer u dan werkloos raakt, worden gedurende een bepaalde periode de verzekerde maandlasten door de verzekeringsmaatschappij overgenomen. Zo'n verzekering kan alleen in combinatie met een arbeidsongeschiktheidsverzekering worden gesloten. Voor de te verzekeren maandlasten geldt een maximum. Om in aanmerking te komen voor zo'n verzekering moet u wel minimaal één jaar in vaste dienst werkzaam zijn.

Inboedel en opstalverzekering
Als u een woning koopt moet deze verzekerd zijn tegen mogelijke schades. Hiervoor dient u een opstalverzekering af te sluiten. Als u eigenaar bent van een appartement wordt de opstalverzekering collectief afgesloten door de Vereniging van Eigenaren. Om ook al uw eigendommen binnenshuis te verzekeren, dient u een inboedelverzekering af te sluiten.