Beleggen en uw hypotheek


Om vermogen op te bouwen is het van belang dat u op uw maandelijkse of jaarlijkse inleg een zo hoog mogelijk rendement behaalt. Met dit vermogen dient u immers de hypotheek af te lossen. Ieder jaar opnieuw behaalt u rendement op uw ingelegde geld. Dit is het rente op rente effect. Waarom rendement zo belangrijk is toont onderstaande tabel:

	Eenmalig EUR 4.538,- inleggen	Ieder jaar EUR 4.538,- inleggen
8% rendement 30 jaar lang	EUR 45.668,- eindvermogen	EUR 51.404,- eindvermogen
10% rendement 30 jaar lang	EUR 79.180,- eindvermogen	EUR 74.642,- eindvermogen

U ziet dat bij een periode van 30 jaar een paar procent meer rendement een ongelooflijk grote invloed heeft op het eindvermogen. Ga dus op zoek naar een zo hoog mogelijk rendement op uw maandelijkse of jaarlijkse inleg.

Op een spaarrekening is uw rendement op dit moment maximaal rond de 3%. Om een hoger rendement te behalen dan 3% is beleggen de meest geschikte manier. De meeste mensen associëren beleggen meteen met het lopen van risico. Natuurlijk is bij beleggingen het element risico nooit helemaal uit te vlakken. Daarom moet bij beleggen altijd naar het rendement over een langere periode worden gekeken. Pieken en dalen komen wel voor, maar worden door de termijn goedgemaakt.
De rendementskansen van Nederlandse aandelen over diverse perioden.

rendement	<-20%	-20%	-10%	0%	6,7%	10%	>20%	Totaal
		tot -10%	tot 0%	tot 6,7%	tot 10%	tot 20%
1 jaar	0%	15%	15%	7%	12%	17%	34%	100%
10 jaar	0%	0%	0%	19%	34%	41%	6%	100%
20 jaar	0%	0%	0%	0%	36%	64%	0%	100%

U ziet dat u over een lange periode van 20 jaar of meer bij een belegging in aandelen, minimaal een rendement zou hebben gehad van 6,7% en dat u nooit negatief zou hebben gescoord. Bij korte periodes van bijvoorbeeld een jaar is het heel goed denkbaar dat u een negatief rendement zou hebben behaald. Het is gebleken dat op lange termijn het rendement op aandelen altijd hoger is geweest dan het rendement op obligaties en spaarrekeningen. In de meeste gevallen is het rendement op aandelen ook hoger geweest dan de hypotheekrente.

Meestal gaat u bij een hypotheek een verplichting voor langere tijd aan. Vanuit dat oogpunt is een belegging in aandelen door middel van een verzekering of een beleggersrekening gecombineerd met uw hypotheek absoluut verantwoord. Het biedt geen 100% zekerheid, maar de risico's zijn goed te overzien zolang u maar de lange termijn in ogenschouw neemt. Wanneer de hypotheekrente laag is en uw hypotheek nog een minimale duur van 10 jaar heeft, is het niet verstandig om te kiezen voor een rendement gelijk aan de hypotheekrente. Deze koppeling leidt bij een lage rente tot een hoge premie (zie spaarhypotheek).

Realiseer u verder dat het risico van beleggingen gespreid kan worden door in een fonds te beleggen. Dit kan bijvoorbeeld een aandelenfonds of een gemengd fonds (dit belegt niet alleen in aandelen, maar ook bijvoorbeeld in obligaties en vastgoed) zijn. Ook het kiezen van meerdere aankoopmomenten, bijvoorbeeld iedere maand, leidt tot een spreiding van het risico.

! Beleggen is een goed instrument om een hoog rendement te behalen, zolang u de tijd maar zijn werk laat doen.
Kijk daarom goed naar de rendementsverschillen tussen de diverse fondsen. Mocht u zich desondanks niet helemaal op uw gemak voelen, zorg er dan in ieder geval voor dat uw vermogen te allen tijde veilig gesteld kan worden, bijvoorbeeld door te beleggen in een fonds met een gegarandeerd rendement.