Hoeveel kunt u maximaal lenen?

De maximale hypotheek die u kunt krijgen is afhankelijk van een aantal factoren. Een belangrijke factor is de hoogte van uw jaarinkomen. Alleen inkomen dat een vast karakter heeft mag in de berekening worden meegenomen. Het jaarinkomen is als volgt samengesteld:

• bruto maandsalaris (keer 12)
• vakantietoeslag (normaal 8% van het bruto jaarsalaris)
• 13e maand of vaste eindejaarsbonus
• onregelmatigheidstoeslag (gemiddelde van het afgelopen jaar)
• provisie (gemiddelde van de afgelopen 3 jaar, moet aantoonbaar zijn)
• overwerk (gemiddelde van de afgelopen 3 jaar, moet aantoonbaar zijn)
• overige vaste inkomsten (moet aantoonbaar zijn)

Daarnaast spelen maandelijkse verplichtingen in de vorm van leningen, alimentatie, servicekosten e.d. een rol in de hoogte van de maximaal te verkrijgen hypotheek. Iedere geldverstrekker heeft zijn eigen normen in de berekening van het bedrag dat u kunt lenen. Ook wordt door iedere geldverstrekker een toetsing bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) uitgevoerd om uw betalingsgedrag in het verleden te checken.

Via ons berekeningsprogramma kunt u berekenen hoeveel u maximaal kunt lenen op basis van de normen zoals deze worden gehanteerd door de Vereniging Eigen Huis, de Nationale Hypotheek Garantie en de geldverstrekkers. Op grond van de maximale hypotheek wordt aangegeven voor welke vraagprijs u ongeveer een woning kunt zoeken.

De Vereniging Eigen Huis adviseert om niet meer dan 3,5x het jaarinkomen te lenen. De Nationale Hypotheek Garantie heeft zijn eigen normen. Net zoals de geldverstrekkers ook ieder hun eigen normen hanteren. Is het verstandig om te kiezen voor de geldverstrekker waar u de hoogste hypotheek kunt krijgen, zodat u dat droomhuis toch kunt kopen?

Niet echt. Een hypotheek moet altijd betaalbaar blijven. De maandlasten moeten binnen uw uitgavenpatroon passen. Stel dat u nu een netto besteedbaar inkomen heeft van EUR 1.135,-. Door het afsluiten van een hypotheek om uw droomhuis te kopen, zou dit omlaag gaan naar EUR 680,-,-. U gaat er dan EUR 454,-,- per maand op achteruit en u zult uw uitgavenpatroon dus fors moeten aanpassen. Is het dan verstandig is het huis te kopen?

Als u twee inkomens in de berekening wilt betrekken, vraag u dan af of het inkomen van uw partner blijvend is. Stel dat u van plan bent kinderen te krijgen en uw partner zou willen stoppen met werken. Het is dan niet verstandig om het inkomen van uw partner volledig mee te nemen in de hypotheekberekening. Alleen als u voor uzelf een inkomensstijging verwacht, zou u een deel van het inkomen van uw partner mee kunnen nemen in de berekening.

! Wees dus voorzichtig als u wordt aangeraden een hoge hypotheek te nemen.
Kijk altijd of de hypotheek binnen uw uitgavenpatroon past, ook als de rente zou stijgen. Houdt u ook altijd rekening met mogelijke veranderingen in de toekomst.